Играть на равных: Центробанк просят разрешить повысить верхнюю планку потребительских кредитов

Фото: pixabay / ccfb

Пока МФО имеют преимущество перед банками в плане масштабов потребительского кредитования.

Как сообщает корреспондент ДОФы, с лета 2022 г. Центробанк планирует установить ограничения на потребительские кредиты для граждан, имеющих высокую долговую нагрузку, а также на займы наличными на срок более 5 лет. Для МФО условия более лояльные, чем для банков. По мнению представителей кредитно-финансовых учреждений, такое положение вещей может способствовать переходу заемщиков из банков в МФО и даже в «теневой» сектор кредитования.

Вступление в силу правила ограничения доли некоторых видов кредитов намечено на 1 июля 2022 г. Как сообщают «Известия», планируется, что лимит на потребительские займы гражданам, у которых на погашение долгов приходится более 80% доходов, планируется установить на уровне 25% от выдачи всех видов кредитов — для кредитных организаций, и на уровне 35% — для МФО. Также банкам просят ограничить выдачу займов наличными на срок более пяти лет на уровне 25%. Тогда как для МФО такого лимита вовсе не предусмотрено. То есть по логике получается, что Центробанк как бы направляет потребителя в МФО.

При этом общеизвестно, что, как правило, в МФО ссуды предоставляются под гораздо большие, практически «драконовские», проценты, чем в банках. Зато и к выбору клиентов МФО часто подходят менее придирчиво. В то же время деятельность МФО носит более рисковый характер. Но скрытым смыслом такого подхода может стать рост долговых обязательств населения как раз за счет более высоких ставок по кредитам в МФО.

Банки предложили регулятору определить одинаковые условия для выдачи потребительских кредитов и кредитов наличными. Речь идет о том, что для кредитования граждан с высокой долговой нагрузкой планка для всех игроков рынка должна быть ограничена 35% от общего объема кредитов. Такую же планку – в 35% — предлагается установить и для кредитов наличными на срок более пяти лет. Вполне логичные предложения, которые должны помочь реально начать бороться с высокой закредитованностью населения.

При этом и без введения диверсифицированных лимитов рост объемов кредитования в МФО уже сейчас обгоняет показатели банковского сектора. Во многом за счет доступности кредитов в МФО. Так, в IV квартале 2021 г. доля людей, имеющих займы в микрофинансовых организациях, увеличилась до 18,7%.

В тоже время стоит напомнить, что в последнее время Центробанк поэтапно повышает ключевую ставку, что приводит к повышению ставки кредитования по всем видам кредитов. Таким образом, рост ключевой ставки на фоне введения ограничительных мер при выдаче потребительских кредитов для граждан с высокой закредитованностью и кредитов наличными на срок более пяти лет, очевидно, все же должен способствовать падению объемов выдачи таких кредитов. Особенно могут пострадать крупные системообразующие банки. Они рискуют потерять потенциальных клиентов в абсолютном выражении в гораздо более значительном количестве, чем небольшие банки, особенно в условиях, когда в процентном отношении потери банков будут сопоставимы.

Но тут имеется и обратная сторона медали. Недоступность или ограниченность легальных кредитов может поспособствовать перетоку заемщиков в «теневую» зону. Проще говоря, клиент будет «голосовать ногами» и кредитоваться там, где ему не будут рассказывать о высокой доле его личной закредитованности или зорком оке Центробанка.

Нажмите для комментария

Leave a Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.

74 + = 75

Яндекс.Метрика
Наверх